ソーシャルレンディングのおすすめランキングを種類別に紹介！始めるメリットやデメリットも徹底解説

ソーシャルレンディングを検討している方の中には、提供会社が多くてどこを利用すべきか悩んでいる人も多いのではないでしょうか。

ソーシャルレンディングには、「通常のソーシャルレンディング」「不動産投資型のクラウドファンディング」「株式投資型のクラウドファンディング」の3つの種類に分けられます。

3つの種類はどれも企業にお金を貸すことや投資を行う代わりに、定められた期間満了時に配当を得られる仕組みです。

本記事では、ソーシャルレンディングを種類別にランキング形式で紹介していきます。

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通常のソーシャルレンディングおすすめランキング

ソーシャルレンディングを検討している方向けに通常のソーシャルレンディングをランキング形式で紹介します。

比較的安全に投資ができるように運営企業や運用実績などの面からサービスから解説します。

それぞれの会社のサービスのメリットを知り、投資先の判断にしてください。

クラウドバンク

クラウドバンクの最大の特徴は、圧倒的な実績です。

ファンドの累計公開数は4,000件以上であり、業界や事業内容も幅広く備わっています。

クラウドバンクでは、今まで貸し倒れがなく安心して資金を預けれます。

担保の調査や投資案件の審査が徹底されてり信頼性が高いです。

１万円から気軽に投資を始めることができるので、初心者の方に人気のクラウドレンディングになっています。

クラウドバンクでは、毎月収益を配当として得られるため投資から収益が出ていることを確認できる点も嬉しいポイントです。

Funds

Fundsは、2019年にサービスを開始したソーシャルレンディングです。

期待利回りは1.9%~6%と低めですが、投資に関わる手数料が無料で一円単位から投資を行えるため初心の方も気軽に始めれます。

Fundsの審査部門は、元バンカーや公認会計士、元株式アナリストなどで構成されており厳しく審査されているため危険な企業に投資するリスクが低いです。

Fundsでは、利回りや運用期間が決められているため運用後の金額が予想しやすく忙しい方も利用しやすいサービスとなっています。

バンカーズ

バンカーズは、2020年12月にサービスを開始し、わずか４ヶ月で累積募集1億3800万円になるなど将来が非常に期待されている会社です。

バンカーズの前身会社が泰平物株式会社で、45年以上賃金業を行なっていた老舗企業になります。

豊富な賃金業のノウハウを活かし、低リスクで効率的なレンディングの期待ができます。

1口10,000円からとソーシャルレンディング業界最低水準の投資が可能で、初心者の方にも敷居が低いです。

平均利回りが2.5%~4.5%程度に設定されており、堅実な運用が期待でいる点がメリットになります。

バンカーズでは、最短役8分で口座開設の申し込みが可能で本登録後に最短3営業日で投資が始められます。

不動産投資型のおすすめクラウドファンディング

不動産投資型クラウドファンディングは、投資家から募った資金を用いて不動産投資を行い、その家賃収入や売却益をシェアする投資法になります。

一般的には不動産に個人で投資するには、数百万円から数千万円かかりますが、不動産投資型クラウドファンディングは1万円から10万円程度の少額投資が可能です。

以下では、不動産投資型クラウドファンディングのおすすめをランキング形式で紹介していきます。

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WARASHIBE

WARASHIBEは、創業当初から行なっていた不動産業のノウハウを活かし、手軽に不動産投資を実現するため始まった不動産投資型クラウドファンディングです。

投資元本毀損リスクを軽減するための優先劣後方式と呼ばれる精度の採用をしている点も特徴です。

運用結果がマイナスになっても、劣後出資のTRIAD社の出資分
から損失のカバーがされるため劣後出資以上の損失が出た場合のみ損失を負担することになります。

CREAL

CREAlは、約300億円の運用資産残高を誇る不動産アセットマネジメント会社が運営している不動産投資型クラウドファンディングです。

取り扱い案件はマンションやホテル以外にも学校や保育園など様々な不動産投資に最低1万円から投資できます。

優勢劣後出資で、全案件CREALが出資を先んじて行い損失が売却時に発生する場合はCREALが初期負担してくれます。

不動産が詳細に公開されているため、透明性の高い投資ができる点が特徴です。

OwnersBook

OwnersBookは、東証マザーズ上場企業のロードスターキャピタル株式会社が運営しているソーシャルレンディンです。

国内初の不動産特化型で不動産のプロが厳選したファンドに投資することができ、前案件で不動産資産の担保が設定されています。

担保となる不動産資産は、外部専門家の査定や不動産鑑定士の
精査により一定の評価を得ているため貸し倒れの際もリスク軽減が可能です。

投資が最低1万円から可能なので、少額から不動産投資を検討している方にはおすすめのサービスになります。

株式投資型のおすすめクラウドファンディング

株式投資型クラウドファンディングとは、多くの人で少額の資金を出し未上場のベンチャー企業の株式にインターネットで投資する仕組みになります。

2017年に未上場企業の資金調達を目的にスタートしたサービスです。

以下では、株式投資型クラウドファンディングのおすすめをランキング形式で紹介します。

イークラウド

イークラウドは、プロの投資家が厳選したベンチャー企業に投資できる株式投資型クラウドファンディングです。

投資金額の設定はされておらず、案件毎に最低投資金額が異なってきます。

2020年にサービス開始したばかりで累積募集額は高くありませんが、ベンチャー企業に投資案件は絞っているため投資先がIPOやM&Aに至った場合膨大なリターンが得られるのです。

身分証さえあれば投資家として登録しすぐに利用できるため、即日希望の案件に投資もできます。

Unicorn

Unicornは、主にスタートアップ企業に投資ができる株式投資型クラウドファンディングです。

IPOやM&A、資金調達などの経験を金融機関で積んできたメンバーが厳正な審査を行ってきた企業に投資できます。

取り扱い案件は、AIやITなどテクノロジーを活かした事業のため投資経験がない方には難しいですが莫大なリターンを得られる可能性が高いです。

FUNDINNO

FUNDINNOは、国内シェアや取引量No.1の株式投資型クラウドファンディングです。

全ての取り扱い案件はベンチャー企業であり、厳正な審査を行なっているため比較的安心感のある投資ができます。

投資方法はPC以外にもスマートフォンを利用してベンチャー企業に投資できるため、手軽に株式投資が可能です。

ベンチャー企業を中心に投資を検討している方にはおすすめのサービスになります・

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングは投資家にとって様々なメリットがあり、「投資経験がなくても始められる」「投資を少額から始められる」「高い利回りが期待できる」などが挙げられます。

以下では、ソーシャルレンディングのメリットについて詳しく解説します。

投資経験がなくても簡単に始められる

ソーシャルレンディングの大半が。本人確認書類をメールアドレスを利用してデータ提出することで登録可能です。

特別な審査がなく、投資経験がない方にも簡単に投資を始められます。

ソーシャルレンディングを始めるのに必要な情報量は少なく、知識が全くない方でもホームページを読むだけで大体の概要を把握できるため始めやすいメリットがあります。

投資を少額から始められる

投資は数十万円から数百万円の資金が必要と考えている方も多いのではないでしょうか。

ソーシャルレンディングは、株式取引よりも取り扱いファンドごとの事業規模は低いです。

事業規模が低いため、最低投資金額を1万円と多くのソーシャルレンディングでは設定されています。

1万円と少額投資が可能なため会社員や主婦の方にも気軽に投資可能で、万が一損失が出てしまっても痛手を負うことはありません。

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高い利回りが期待できる

取り扱いファンドの種類により異なりますが、全体のソーシャルレンディングの利回りは平均6%~7%です。

金融機関などの利回りが1%以下であるため、かなり高い利回りが期待できます。

ファンド事態の貸し倒れの発生さえなければ安定した収益が手間なく得られるため、日々忙しい社会人には魅力的なサービスです。

ソーシャルレンディングのデメリット

ソーシャルレンディングは比較的リスクが低いものの、「元本保証ができない」「途中解約ができない」「事業者自体が倒産の可能性がある」などデメリットや注意点があります。

以下では、ソーシャルレンディングのデメリットについて詳しく解説します。

元本保証ができない

ソーシャルレンディングでは、元本割れの保証がないため投資先のファンドの貸し倒れがあった際には資金が戻ってこない可能性があります。

しかし、株式投資や金融において元本割れは最大のリスクだと把握しているため、元本割れの際の保証を手厚くしているところが多いです。

不動産資産の担保や優勢劣後出資などを行っているところも多いため、分散投資などでリスクヘッジすることが重要になります。

途中解約ができない

大半のソーシャルレンディングでは、投資を行った後で出勤することができません。

投資資金が入用で必要になってもすぐに手元には戻らないので注意が必要です。

しかし、途中解約が可能なソーシャルレンディングもあるため、投資資金の途中引き出しも考えている方は解約可能なサービスを利用しましょう。

事業者自体が倒産の可能性がある

貸し倒れで怒る元本割れ同様、ソーシャルレンディングでは事業者自体の倒産の可能性があります。

対応策は各社で提示はされていますが、投資資金が必ず返還される保証がないため注意しましょう。

ソーシャルレンディングサービスを始める企業は年々笛t４えきているため、運営会社や運営年数、資本金などの確認が重要です。